中信信托57亿疑似无法兑付

中信信托57亿疑似无法兑付

中信信托旗下一款产品疑似无法正常兑付。

投资人在等待147天后,依然没有结果。

7月14日,身在北京的投资人余深(化名)告诉时代财经,当天三名投资人跟中信信托的经理和律师等7名人员在北京总部进行了一次线下沟通,主要围绕产品兑付、后续解决措施等问题。

上述投资人表示,“没有什么实质性的进展,也没有任何承诺,但是对方表现得比较乐观。”

此前7月13日,多名投资者向时代财经表示,2020年7月从中信信托认购的深圳龙岗融资集合资金信托计划(下称“深圳龙岗计划”)部分产品无法正常兑付,该计划总规模87亿元,剩余未兑付本金约57亿元。

还有投资人告诉时代财经,部分产品兑付的是5%-18%不等的本金,但只到今年4月11日,而从去年9月开始,利息一直没有核算。

7月13日,一名接近中信信托的人士回应时代财经称,“现在在想办法解决,公司跟地产公司那边一直在沟通,还涉及到一些其他因素。方便对外披露的信息,第一时间会告诉投资者。”

不过该人士未对前述投资人表述的信息予以确认。

同日,中信信托某财富中心一名经理向时代财经透露,“这个项目(深圳龙岗计划)是很久之前了,现在的确是暂时违约的状态。我们已经开始起诉对方,可能的结果就是等对方把资金还上,但是因为市场的问题现在(地产公司)也没有(资金)。”

参与线下沟通的余深告诉时代财经,“今天有问现场的律师,对方说如果开始走诉讼程序,过程大概需要一至两年。”

时代财经根据投资人提供的产品合同,针对产品目前遇到的问题、涉及的兑付问题等分别向两名管理该信托计划的经理发去采访函,但截至发稿未能获得相关回复。

认购千万元以上,房贷受到影响多名投资人告诉时代财经,深圳龙岗计划是他们通过中信信托财富部门认购的家族信托产品,此外,该产品还通过中信银行对外销售,但比例不高。

“整个项目还剩57亿元本金没有兑付,利息更是从去年9月开始就没有核算。”7月13日,身在深圳的投资人周昭(化名)告诉时代财经,他在2020年7月从中信信托认购的300万元深圳龙岗计划到期后无法兑付,中信信托目前没有给出具体解决方案。

根据中信信托7月12日发布的2022年第二季度信息披露报告,目前该计划本金余额为56.79亿元,报告期内收到债务人还款资金2987万元,已向投资者分配相关信托利益。

时代财经从投资人提供的产品推介书中了解到,深圳龙岗计划发行于2020年7月17日,期限不超过36个月,所募得的87亿元将投向深圳深港国际中心的开发建设。

如果一切顺利,未来这里将超越现有的平安金融中心,一跃成为深圳的“新地标”。

该信托产品分为ABCDE五类,期限从12个月-24个月不等。按照认购规模的不同,A类产品年化利率从6.7%-7.4%,B类年化在6.8%-7.5%之间,以此类推,E类产品最高可达到7.9%。

中信信托57亿疑似无法兑付

逾期风险是从今年2月下旬开始暴露的。

今年2月17日,是中信信托·深圳龙岗融资集合资金信托计划一部分(12.94亿元)到期的日子。

2月16日,中信信托联合项目方一起召开了线上投资人会议,方案是于到期日先行支付12.94亿元本金的10%及部分利息,本息合计1.82亿元,剩余的展期到2024年。

具体的展期方案为:2022年全年归还贷款本金(截至2月15日为59.94亿元)的25%及部分利息,本息合计约20.08亿元;2023年归还贷款本金的35%及部分利息,本息合计约24.32亿元;2024年归还贷款本金的40%及部分利息,本息合计约25.14亿元。

不过从2月16日这场会议开始,市场风声鹤唳,投资人开始感到迷茫。

周昭告诉时代财经,“开这个会前几天,我的理财经理联系我,说产品可能出了点问题。”同时,身在上海、广州、杭州等地的投资人也陆续收到了理财经理的提醒,周昭当时的第一反应是,“这么大的项目怎么会爆雷?”

身在杭州的投资人张新(化名)向时代财经描述,“本来2月16日的会议确定了展期方案,按照这个金额算下来差不多每天1000多万元的回款,这个进度我们觉得是能接受的。但是3月3日左右,中信信托给投资人信披说,这个(兑付方案)不作数了,产品进入‘观察期’,对此我们都很疑惑。”

对于“观察期”的说法,时代财经从中信信托3月3日发布的公告中获悉,2022年2月17日,项目方未能按照约定足额支付信托项下到期款项,但开始持续每个工作日向信托计划划付资金。受托人认为,逐步压降融资敞口有利于项目后续资产重组工作推进。因此基于受益人利益最大化原则及信托合同有关约定,受托人宣布信托计划进入观察期,首个观察期限为2022年3月4日至2022年5月31日。观察期内,受托人通过设置每工作日还款机制和阶段还款目标等方式,敦促对方履行还款义务。

中信信托57亿疑似无法兑付

不过很快,“观察期”方案也失效了。

中信信托4月29日披露公告称,3月4日-4月18日期间内,项目方共计向该信计划划付1.38亿元,但因回款不及预期等因素影响,4月18日起将停止划付资金。中信信托还在公告中表示,将继续尽最大努力寻求多种风险化解方案,亦不排除采取进一步措施的可能。

但对于中信信托“采取进一步措施”的表态,投资人内心并不认可。

时代财经在采访过程中获悉,目前投资人的核心诉求是中信信托方面没有尽到受托人职责,希望其针对各项问题给出明确的回应。

多名投资者告诉时代财经,“信披和服务都不到位。中信信托的办公室电话打不通,需要通过官网热线去转接,信托经理也联系不到。”

投资人段宇(化名)表示,“前几天跟理财经理沟通,我问现在涉及的一些欠款企业,中信信托有没有提交法院要求限高,对方说没有。从常理来看,这应该是一个动作很快的事情,但是中信信托到现在为止都没有作为。”

“经理居然还说,我们(中信信托)还得跟对方合作,这个话听着让我很气愤。”段宇说道。

针对投资人的说法,一名接近中信信托的人士7月13日回应时代财经称,“信托公司一直在想办法解决,跟地产公司那边也一直在沟通,还涉及到一些其他因素。方便对外披露的信息,第一时间会告诉投资者。”

同日,时代财经以咨询名义致电中信信托某财富中心,一名经理透露,“这个项目(深圳龙岗计划)是很久之前了,现在的确是暂时违约的状态。我们已经开始起诉对方,可能的结果就是等对方把资金还上,但是因为市场的问题现在(地产公司)也没有(资金)。”

从2月17日部分产品开始逾期,到7月14日中信信托跟投资人见面,已经过去147天。

投资人李楠(化名)认购了总共约1000万元的额度,这笔钱已经影响到了她的生活。

“已经84天没有收到过一分回款了,可是银行贷款不会停,孩子读书学费不能不交,老人生病医药费不能欠”,李楠说道,“本来按约定时间还利息,算算家里还够用,现在都‘锁死’了。”

她还感慨,“疫情期间,大家收入都受到影响,确实压力会很大。谁能想到买个信托,想拿点利息,变成抄家式理财了呢?”

段宇认购了300万元,他告诉时代财经,“现在家里人生病了,等着钱做手术,孩子也要上学,流动性非常紧张。”

另一产品提前兑付?时代财经注意到,尽管深圳龙岗计划已经处于风险中,但中信信托在今年3月31日疑似提前清算了另一个项目——招商-大运城信托计划(下称“招商-大运城”)。

时代财经了解到,招商-大运城计划成立于2020年4月27日,中信信托官网在今年3月31日挂出了对该计划的清算报告。

中信信托57亿疑似无法兑付

中信信托57亿疑似无法兑付

有投资人告诉时代财经,“我们的疑惑是,招商-大运城这个项目跟深圳龙岗项目究竟有没有关系,为什么这个可以提前清算,我们的不可以?”

根据时代财经获得的一份投资人与中信信托经理的录音记录,该经理在沟通时表示,“除了深圳龙岗项目,为了其他投资人的利益,我们没有披露其他(项目)信息的义务。”

根据时代财经了解,深圳龙岗计划的资金投向深圳深港国际中心,深港国际的开发建设方是一家名为新里程实业的公司。根据公开资料,新里程实业在2020年向中信信托办理了金额15亿元的三年期借款,截至2020年末,该借款余额为1亿元,相关担保尚未结束。

时代财经查阅发现,一家名为福建新里程投资的公司在2017年12月以239.43亿元底价竞得深港国际中心综合体项目的国有建设用地使用权,该项目地处深圳市龙岗区龙城街道大运新城核心商务区,项目介绍称地块内拟建一座约600米的超高层地标建筑。福建新里程和新里程实业的控股股东为同一家地产公司。

深港国际与大运城究竟是不是属于同一项目?

有投资人告诉时代财经,“我们和中信信托的经理电话确认,招商-大运城项目是由招商银行代销的深圳大运城15亿贷款项目。可以确定的是,招商-大运城信托计划也是由深圳龙岗项目的经理与其团队运作。”

也即意味着,如果新里程实业这笔15亿元的借款与中信信托发行的招商-大运城计划为同一项目,那么招商-大运城计划原本到期应为2023年4月,中信信托何故在今年3月底将其清算?

针对投资人的前述说法,目前时代财经未能获得招商-大运城的详细项目材料,也未在公开资料中找到二者的关联,同时中信信托未回应时代财经的采访请求。

纵观2021年,中信信托的营收、利润增速均较上年有所放缓。

根据财报,中信信托2021年实现营收85.85亿元,较2020年的87.45亿元下降1.8%;归属于股东净利润35亿元,较2020年的38.55亿元下降9.2%。

中信信托57亿疑似无法兑付

财报显示,截至2021年末,其信托资产余额为9788亿元,跌破1万亿元,同比下降20%。2021年全年,中信信托新增信托项目2225个,实收信托规模3300亿元。信托资产中主动管理型信托资产规模占比73%,涵盖基础设施、金融市场、文化科技、工业制造等领域。

此外,财报还提到,中信信系统家族信托、保险金信托和慈善信托服务客户超过3600名,受托资产规模近560亿元,同比增长13%。

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