中央:妥善化解一些地方村镇银行风险

近期,我国个别地区发生的村镇银行无法兑付存款事件不仅关乎储户利益,也与金融风险防控息息相关,因而引起社会普遍忧虑及监管部门干预,银保监会及其分支机构已采取“先行垫付”等措施,风险得到一定程度的缓解。但“暴雷”事件足以警示:银行并非高枕无忧的“保险箱”。在此情形下,探讨处置银行存款兑付风险的方式与路径尤为迫切。

中央:妥善化解一些地方村镇银行风险

我国银行风险防控的法律制度渊源在于《商业银行法》《银行业监督管理法》《金融机构撤销条例》等法律法规,涉及问题银行的接管、重组、清算、撤销等措施;2015年《存款保险条例》则为依法保护存款人合法权益提供了制度保障。在处置此次村镇银行存款兑付不能时,处置方案的制定和实施首先应于法有据,处置行为必须具有正当性。应严格依照法律、法规确定处置主管机构,明晰权力来源;若委托地方金融监管机构或其他机构实施处置措施应有明确授权;现“先行垫付”的法律涵义、法律依据还不甚明了,需澄清其与存款保险基金偿付的关系;若存在后续处置阶段,“桥银行”的设置、股东和实际控制人的恢复与处置计划以及监管承诺的实施、市场化资金参与并购重组、银行经营管理权的剥夺及业务资产处置、存款保险基金及行业保障基金的运用与偿付等均须依法实施。唯有如此,才能实现首重安全、维护公平、兼顾效率的价值目标。

虽然根据巴塞尔委员会及各国主管当局的要求,近年来银行资本充足率有所提高,但其几乎所有资产本质上都来自对存款人的负债,银行对存款人的取款要求必须立即兑现是银行赖以存在的信用基石。各国金融立法,尤其是2008年金融危机后的立法无不将保护存款人权益与保护金融体系稳定置于同等地位。各国的金融政策目标不仅要求监管机构对问题银行的处置能够保证金融体系稳定与效率,而且要求通过快速、优先偿付及维持银行服务等手段维护存款人的利益。如果说存款保险制度是彰显政府的信用承诺,那么当银行兑付不能时对存款人的偿付则体现了对国家金融信用的维护。

就村镇银行类似事件而言,银保监会及其分支机构“先行垫付”特定金额后,应适用《存款保险条例》明确所垫付款项的性质,并进行后续偿付。另一方面,严格甄别合法本金、合法利息、违规收益,有助于切实维护存款人合法权益。基于商法理论与实践,银行对其负责人、业务人员的授权属概括性授权,银行的职务任命及工作于银行营业场所即应被认定为具有代理权,银行以开除、辞退从事吸储的部门负责人和业务人员并不能规避其民事责任。即使存在银行负责人、业务人员涉及犯罪的事由,只要存款人不是共犯,就应推定存款人无过错。在此次村镇银行事件中,存款本金乃至合法孳息予以全额保护无疑具有正当性。

中央:妥善化解一些地方村镇银行风险

目前,我国正在制定《金融稳定法》并修订《商业银行法》。本次事件提示我们,立法应该对现有风险监管模式、监管机构权责配置、各类风险处置措施进一步调整完善,使其具有更高的统合性、更强的可操作性,并可借鉴域外经验、结合我国实际,探索设置中小银行单独监管体制、提高监管效率的可行性。在注重宏观审慎监管的同时,也要加强对金融机构行为、对控股股东、实际控制人的监管。近来一些银行“暴雷”均与合规管理丧失、日常经营失范、控股股东及实控人刻意侵权密切相关,因而立法和监管要在完善准入制度、经营合规制度、早期纠正及健全化措施、退出制度方面做出切实回应。而对于某些并非牵扯全局的中小问题银行可视具体情况适用市场退出机制,这样既可实现市场约束、提高存款人风险意识,也可实现优胜劣汰、节约拯救成本,避免道德风险。若存款人在公力救济后仍无法挽回损失,可通过诉讼追究银行相关责任人员的民事责任。

以法治化方式化解这场银行存款兑付风险,对我国金融法治进步提出了更迫切的要求,虽然一些制度调整与完善也许并不能一蹴而就,但无论如何,恪守法治理念、运用法治化方式,是切实保护存款人合法权益、维护国家金融稳定的最佳选择。

中央:妥善化解一些地方村镇银行风险

版权声明:本文内容由互联网用户自发贡献,该文观点仅代表作者本人。本站仅提供信息存储空间服务,不拥有所有权,不承担相关法律责任。如发现本站有涉嫌抄袭侵权/违法违规的内容, 请发送邮件至 86345@qq.com 举报,一经查实,本站将立刻删除。
(0)
上一篇 2022-07-28 20:21:38
下一篇 2022-07-28 20:21:57

猜你喜欢

  • 美“撤离”驻上海领馆人员 中方表态

    4月5日,上海市闵行区浦锦街道办事处官方微信公众号“惬意浦锦”发布《致歉信》: 4月2日晚,有网友发布“闵行区浦锦街道请善待一线医务人员”视频,引发社会关注。经核实,视频中反映的情…

    2022-04-10
  • 过去一年四川有79次3级以上地震

    根据中国地震台网正式测定,2022年5月20日8时36分,在四川雅安市汉源县发生4.8级地震,震源深度20千米,震中位于北纬29.67度,东经102.48度。 我在成都,我感觉到了…

    2022-06-02
  • 俄将在冲突地区举行公投?乌总统警告

    世事如棋局局新,一方有雨一方晴。 转眼间,2022年已经过去了大半个月,国际局势仍然风云激荡,冲突未平。 在变异新冠病毒“奥密克戎”迅速传播,以及美俄双边对话无果的背景下,普京再度…

    2022-08-08
  • 显卡价格大面积跳水

    近段时间,市面上显卡价格大面积跳水,结束了为期2年多的价格暴涨模式。究竟是什么原因导致显卡价格出现暴跌,跌幅又有多大,记者近日在深圳华强北市场进行了探访。 “挖矿”潮退 显卡价格全…

    2022-04-09
  • 男子打赌生吞两根眼镜腿4年后取出

    高级记者 李佳蔚 通讯员 钟萱 两根眼镜腿被取出 本文图片均为 中山医院供图 男子4年前跟人打赌失败,生吞了两根眼镜腿。4年后腹痛难耐,眼镜腿被医生取出。 5月4日,记者从复旦大学…

    2022-05-05
  • 南京部分取餐柜试水向骑手收费

    中国消费者报记者 王小月 文/摄 外卖已成为堂食的重要补充部分,而近几年受疫情影响,人们的工作、生活方式也随之改变,无接触配送成为常态。与此同时,为避免外卖无序摆放、满足消费者多元…

    2022-08-23
  • 山东一公立医院招聘“才艺护士”

    这几天,山东临沂市兰陵县人民医院的一则“计划招聘60位‘才艺护士’”的启事引发网友热议。针对外界的批评质疑,兰陵县卫健局迅速进行全面调查核实,责令兰陵县人民医院立即取消关于此次招聘…

    热门资讯 2022-05-30
  • 上海将调整对入境人员管控措施

    今天(5月27日)上午举行的市疫情防控工作新闻发布会上,上海市卫生健康委副主任赵丹丹介绍:5月26日,我市新增45例新冠肺炎本土确诊病例和219例本土无症状感染者。45例本土确诊病…

    热门资讯 2022-06-29
  • 拜登将提名琳恩担任驻俄大使

    美国总统拜登计划提名职业外交官琳恩·特雷西担任下一任驻俄罗斯大使。自9月初美驻俄前大使沙利文离职以来,这一职位仍为空缺。 特雷西目前担任美国驻亚美尼亚大使,曾于2014年至2017…

    2022-09-23
  • 把疫情造成的损失补回来

    “疫情得到有效控制,防控形势持续向好。”上海市今天宣布,6月1日起,将进入全面恢复全市正常生产生活秩序阶段。此前一天,上海市发布通告称,从6月1日零时起有序恢复住宅小区出入、公共交…

    2022-06-02

发表回复

您的电子邮箱地址不会被公开。